Председатель Центрального банка РФ представила депутатам годовой отчет ЦБ.
В начале своего выступления Эльвира Набиуллина уточнила, что инструментарий денежно-кредитной политики работает так, как и планировалось.
«Справляется с вызовами и позволяет сохранять стабильные условия для развития экономики. […] Месячные темпы роста цен с поправкой на сезонность по всем основным группам товаров и услуг уже опустились до уровня нашей цели. Годовая инфляция вернется к цели в первой половине 2020 года», — сообщила она.
Кроме того, глава Центробанка подтвердила намерение снизить ключевую ставку во 2–3 кварталах 2019 года.
«Мы считаем возможным вернуться к понижению ставки во 2–3 квартале», — подчеркнула она, отметив, что «требовавшие нашего вмешательства проинфляционные факторы, в основном, себя исчерпали».
Оздоровление банковского сектора
«Можно сказать, что наиболее сложный этап оздоровления банковского сектора пройден. Конечно, он не был безболезненным и бесплатным. В прошлом году Банк России показал убытки, связанные с проведением санаций и формированием банка непрофильных активов. Но убытки на балансе Банка России — это, по сути, отсутствие потерь вкладчиков и банкротств предпринимателей, державших деньги на счетах в этих банках», — сказала Эльвира Набиуллина.
Она также подчеркнула, что на финансовом рынке удалось избежать больших потерь.
При этом глава Центробанка отметила, что на фоне снижения инфляции ожидается уменьшение ставок по кредитам.
«Ставки по кредитам снижались большую часть года до того, как начали расти инфляционные риски и Банк России повысил ключевую ставку. Сейчас мы ожидаем, что ставки вновь начнут уменьшаться на базе снижения инфляции», — подчеркнула она.
Кроме того, по мнению главы Центробанка, достижение ипотечных ставок в 8% к 2024 году является совершенно реальным.
Финансовая стабильность
Говоря о состоянии золото-валютных резервов она уточнила, что с учетом геополитической ситуации, нестабильности нефтяной конъюнктуры Центробанк продолжает их накопление.
«Сейчас уровень резервов составляет 491 млрд долларов США. Что уже очень близко к ориентиру 500 млрд долларов, который мы указывали несколько лет назад. Мы проводим политику диверсификации резервов, чтобы обеспечить и надежность хранения резервов и возможность воспользоваться в любой момент. Мы нарастили долю золота и юаня, снизили долю доллара США», — сообщила Эльвира Набиуллина.
Она уточнила, что ЦБ продолжает политику девалютизации финансовой системы.
«Доля валютных кредитов и депозитов снижается. Внешний долг также снижается», — подчеркнула глава Центробанка.
Доверие к МФО
Также в своем отчете Эльвира Набиуллина отметила, что Центробанк совместно с Яндексом обсуждает возможность маркировки легальных сайтов микрофинансовых организаций.
«Чтобы снизить вероятность того, что человек попадет в ловушку «черных кредиторов», с прошлого года мы ведем проект с Яндексом по маркировке сайтов легальных МФО как заслуживающих доверия. Мы обсуждаем аналогичные проекты и с другими поисковыми системами», — подчеркнула Председатель ЦБ.
При этом она подчеркнула, что, в основном, «черные кредиторы» действуют через интернет, и «надо остановить этот процесс».
«Поэтому мы просим дать полномочия Центральному банку по оперативной блокировке сайтов, где рекламируются незаконные финансовые организации. Соответствующий законопроект направлен в Государственную Думу», — уточнила Эльвира Набиуллина.
Развитие системы быстрых платежей
В своем отчете Председатель Центробанка заявила, что к началу 2020 года более 250 банков будут подключены к системе быстрых платежей (СБП). При этом она уточнила, что сейчас к системе подключены 14 банков.
«Еще 114 уже подали заявки на подключение. В начале следующего года, по нашим оценкам, будут подключены более 250 банков», — подчеркнула она, уточнив, что внедрение данной системы должно снизить тарифы на переводы между физическими лицами более чем в 2–3 раза.
Оценка профильных комитетов
Председатель Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, выступая по итогам отчета Эльвиры Набиуллиной, отметил, что «замечания и предложения, которые мы изложили в своем заключении по итогам [отчета ЦБ] в прошлом году были учтены. Например, мы говорили о рисках, которые существуют для нашей страны в связи с тем, что долларовые резервы в общем объеме международных резервов в предыдущие периоды составляли значительную долю. За год доля долларовых резервов сократилась в два раза».
«Мы просили ЦБ более детально говорить о прогнозах движения ключевой ставки для того, чтобы экономические агенты могли реагировать на эту информацию и планировать свою финансовую деятельность более эффективно», — сказал Анатолий Аксаков, добавив, что это предложение депутатов ЦБ также учел.
Председатель Комитета по финансовому рынку отметил большую работу Центрального банка по обеспечению финансовой стабильности и стабильности национальной валюты.
Также Анатолий Аксаков обратил внимание на то, что ЦБ «является драйвером» развития цифровых технологий.
Председатель Комитета по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству Сергей Жигарев также положительно оценил деятельность Центробанка, отметив, что в 2018 году Банку России удалось удержать инфляцию вблизи целевого показателя — 4%. Банк России, по его словам, справился с задачей обеспечения стабильного функционирования финансового сектора, а также устойчивости и надежности его институтов.
«В частности, не возникло необходимости реструктуризации крупных финансовых институтов, с которыми регулятор столкнулся в 2017 году. Кроме того, Банк России продолжил работу по внедрению концепции стимулирующего банковского регулирования, установив в 2018 году особый порядок формирования резервов по кредитам и займам, предоставленным в рамках механизма проектного финансирования с участием Внешэкономбанка», — подчеркнул Сергей Жигарев.
В рамках внедрения стимулирующего регулирования Банк России также принял меры по повышению доступности кредитов для малого и среднего бизнеса.
«Благодаря чему российские банки в 2018 году выдали кредитов малым и средним компаниям на 11,5% больше, чем в 2017 году», — сообщил он.
Сергей Жигарев отметил и замечания к работе Центробанка. В частности, он указал на существенную волатильность курса российского рубля в отчетном периоде, которая резко усилилась после введения Правительством США нового пакета санкций против ряда российских компаний и физлиц.
«При этом регулирование валютного курса де-факто осуществлял Минфин России в раках валютного правила. А функция Банка России сводилась к покупке иностранной валюты в интересах Минфина», — подчеркнул он.
Сергей Жигарев указал, что в отчете Центробанка недостаточно внимания уделено анализу кредитной политике России.
